Download E-BOG

Hvad er fordelene ved ”private banking”? En kunde spurgte banken

13 dec, 2024
af Rune Wagenitz Sørensen, partner i Assure | 1 Kommentarer
Print

Jeg har overværet processen med at afslutte en investeringsaftale og sige farvel til den gode, gamle bank hundredvis af gange. Banken vil naturligvis gerne beholde samarbejdet, det er helt fair. Men jeg er særligt imponeret over, hvor dygtige bankerne er til at få investorer til at føle, at de skylder banken mere end de penge, de har lånt (læs mere – klik her), fx en investeringsaftale.

Hvis du lufter tanken om at sige din investeringsaftale med banken op, skal du være forberedt på at få at vide, at du vil miste dine fordele, og det er jo ikke rart.

Trods flere forsøg er det dog ikke lykkedes mig at høre om andet end et eksklusivt betalingskort.  I enkelte tilfælde har der været tale om rabat på rentesatser for erhvervskunder med lån i fast ejendom. Derfor har jeg sat mig for at finde ud af, hvad de fordele helt konkret er.

Få det på skrift

Ifølge min kollega blev en af vores nye kunder i banken fortalt, at hun vil miste sine fordele som ”private banking kunde”, hvis hun flyttede nogle af sine penge ud af banken og undlod at lave en investeringsaftale af en given størrelse. Vi spurgte hende, hvad fordelene konkret gik ud på. Det var hun ikke helt klar over.

Vi hjalp derfor med at formulere en række spørgsmål, som hun sendte til banken for at få konkrete svar – her er de:

I vores seneste samtale nævnte I, at jeg kun kan beholde mine fordele som ”private banking kunde”, hvis jeg har en investeringsaftale af en given størrelse. Vil I beskrive forskellene?

  • Ændres indlåns- eller udlånsrenter? Hvad er ændringen i så fald?
  • Hvad er forskellen på den rådgivning, jeg i dag modtager, og den jeg får, hvis jeg ikke laver en investeringsaftale?
  • Andre gebyrer eller forhold der ændres og størrelsen på dem?
  • Hvilke services såsom betalingskort mister jeg, og hvad koster det at købe dem separat, hvis det er muligt?

Banken svarede først tilbage med en invitation om et møde. Men vores kunde holdt fast i, at hun ønskede svar på skrift. Hun lod sig ikke påvirke af, at banken forsøgte at spille autoritetskortet. En autoritet der sikkert er opstået som resultat af, at man skal ansøge om et lån og eventuelt blive godkendt. Omvendt skal man ikke ansøge om en investeringsaftale, der er kunde- og leverandørforholdet vendt på hovedet, så bankerne bejler til kunderne. Hvorom alting er, er der nu gået flere uger uden svar fra banken, og vi har i mellemtiden investeret kundens penge – og det med flere fordele:

  • Rådgivningen er uafhængig af provisioner – der investeres i fonde med lave omkostninger i stedet for fonde, der giver de højeste indtægter til forvalter
  • Forvaltningen er uafhængig af handelsindtægter såsom kurtage – der handles og skiftes fonde, når det giver bedre forhold mellem afkast og risiko eller højere forventet afkast
  • Der investeres med indeksstrategi, der veldokumenteret øger afkastforventningerne

Hvad er det vigtigste, når formuen forvaltes?

Det er naturligvis individuelt, hvad der vejer tungest ved valg af bank og formueforvalter. Men et betalingskort med flot farve bør ikke stå øverst på listen. Afkast, uafhængighed af provisioner og handelsindtægter er vigtigere.

Jeg kan godt forstå, at årelange relationer med banken (eller andre leverandører) kan være svære at bryde. Så mit svar på spørgsmålet i overskriften bliver: Bed banken om at få fordelene på skrift – gerne med regnestykker. Får du ingen klare svar, er fordelene nok til at overse.

1 Kommentarer

  1. Kære Rune.
    Mange tak for jeres indlæg som jeg læser med stor interesse hver gang.
    Dog har jeg en lille kommentar til jeres antipati til bankerne. Er selv PrivatBanking kunde, ved godt det er rigeligt dyrt, men vi sover godt om natten :-) Vi er gamle mennesker der har slidt for vore penge gennem et langt liv.
    Har en fantastisk pensions rådgiver der har hjulpet os rigtig meget både ved hussalg og fremtidsfuldmagter. Vi kom godt igennem Corona/ kurs kollapset.
    Ved som sagt det er rigeligt dyrt. Vi bliver til stadig hed bombarderet med forslag fra Fischerman m.m. der reklamere med 0.67 % i gebyrer men jeg er ikke i lyst for at at tage slige chancer :-) Der er helt sikker noget med småt der gemmer sig!
    Men det var bare et lille hint fra en gammel mand.
    Rigtig godt nytår til jer alle.
    Niels.

Læg en kommentar

Læs flere artikler

ETF-markedet fortsætter den rivende udvikling
I Assure er vi begejstrede for ETF’er, altså børshandlede investeringsfonde. Og det er vi ikke ene om. I 2024 blev der globalt skudt yderligere 13.000 milliarder kroner ind i ETF’er. Dermed har den samlede værdi…
Læs hele artiklen
Historiske afkast og et kig i krystalkuglen
Traditionen tro opdaterer vi ved nytår de årlige afkast på ti finansielle markeder, der tilsammen udgør et bredt udsnit af investeringsverdenen. Markederne er som følger: Farverne benytter vi i ”kludetæppet af afkast” de seneste ti…
Læs hele artiklen
Endnu et år med store forskelle på aktiemarkedet – derfor spreder vi investeringerne
Året er ved at være omme, og jeg noterer mig endnu en gang, at der har været store forskelle på afkastene på aktiemarkedet, når man deler det op efter geografi eller brancher. Ser vi på…
Læs hele artiklen
Sidebar